10%-os önerővel is megvalósítható a lakáscél
Az idei évtől az első lakást vásárló fiatalok jogszabályi lehetőséget kaptak arra, hogy minimális önerővel juthassanak hozzá első saját ingatlanjukhoz. Ez annyit jelent: az egyébként elvárt, eddig érvényben lévő 20%-os önerő helyett, esetükben elegendő lehet akár 10% is a lakásvásárláshoz.
Ezt a kivételes lehetőséget azonban sok esetben nem tudják kihasználni az érintettek – a Credipass pénzügyi szakértői most annak jártak utána, hogy milyen opciók vannak az önerő előteremtésére és persze, hogy kik és milyen feltételekkel jogosultak a kedvezményre.
Az idei évtől élő szabály jól hangzik ugyan, azonban a gyakorlat azt mutatja: az ügyfelek sok esetben nincsenek tisztában a saját lehetőségeikkel, vagy éppen az aktuális banki szabályokkal, feltételekkel, hiszen a 10%-os önerő igénybevétele több tényezőtől is függ – hívták fel a figyelmet a Credipass, a Duna House pénzügyi közvetítői hálózatának szakértői. A fiatalok számára ez egy rendkívül kedvező opció, hiszen az eddigi 20% helyett, lehetőségük van 10%-os önerővel lakást vásárolni, amelyre ráadásul családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül bárki jogosult, aki 41 év alatti, valamint korábban sosem volt 50%-ot elérő tulajdoni hányada semmilyen ingatlanban.
Most néhány olyan alternatív lehetőséget vázoltak fel a szakemberek, amelyek megoldást jelenthetnek mindazok számára, akik szeretnék kihasználni ezt a „könnyítést”, azonban vagy nem áll teljes mértékben rendelkezésükre az adott összeg vagy kérdés merül fel részükről a jogszabályi és/vagy banki előírásoknak való megfelelésben.
Kik jogosultak a kedvezmény igénybevételére?
„Ugyan a jogszabályi előírás kizárólag a 41 év alatti életkort és a meglévő lakástulajdonnal kapcsolatos korlátozásokat írja elő, azonban mégsem működik minden banknál automatikusan ez a fajta finanszírozás. A legtöbb esetben további feltételeknek is meg kell felelnie az ügyfélnek.” – mondta el Fülöp Krisztián, a Credipass magyarországi vezetője. „Az igénybevétel függhet banki ügyfélminősítéstől, de van olyan pénzintézet is, ahol a megvásárolandó ingatlan elhelyezkedésétől függ, vagy éppen a meglévő munkahelyen eltöltött idő számít. Sőt, olyan bank is van, ahol kizárólag a CSOK Plusz hitelkonstrukció igénylése esetén támogatott a csökkentett önerő alkalmazása.”
Fontos megemlíteni, hogy ingatlanvásárlás esetén a bankok nem a vételár, hanem az értékbecslő által megállapított forgalmi érték alapján hiteleznek. Így előfordulhat, hogy a vételárnál alacsonyabb forgalmi érték kerül megállapításra, ami az önerő kiegészítését vonhatja maga után, ezért ezzel is érdemes kalkulálni a szakértők szerint. Ezen felül, természetesen az ingatlanvásárlás és a hitelfelvétel egyéb járulékos költségekkel is jár, amikre szintén érdemes lehet tartalékolni! Nézzük tehát, hogy ha meghatározásra került a szükséges önerő összege, milyen finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre a szakértők szerint:
Személyi kölcsön
A lakásvásárláshoz szükséges önerő kiegészítésére az egyik ilyen lehetőség a személyi kölcsön igénybevétele lehet. Amire ebben az esetben figyelni kell, hogy a személyi kölcsön felvételének legalább 3 hónappal meg kell előznie a lakáshitel igénylését. A másik sarkalatos pont az igazolt fizetés mértéke, ugyanis később, a lakáshitel bírálatánál a személyi kölcsön törlesztőrészlete már terhelni fogja a jövedelmet – hívta fel a figyelmet a Credipass. A legfontosabb szempont a szakemberek szerint mégis annak mérlegelése, hogy a személyi kölcsön és a jelzáloghitel együttes törlesztője (még ha a banki szabályoknak meg is felel) biztonsággal vállalható-e hosszabb távon is?
Egy példán keresztül bemutatva: egy 30 millió forintos vételárú lakás megvásárlásához, attól függően, hogy tudunk-e élni a 10% önerő alternatívájával, 3, vagy 6 millió forint önerő szükséges. Egy 3 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztése 8 évre nagyságrendileg ma havi 50.000 Ft, egy 6 millió Ft-os összegnek pedig havi 100.000 Ft körül alakul a szakértő számítása szerint (a jelenleg elérhető legkedvezőbb kamattal, 10,99%-kal számolva). Ehhez kell hozzáadni az említett esetben a 24 millió forintos jelzáloghitel havi törlesztőrészletét, amely 20 éves futamidőre hozzávetőlegesen 180, míg 25 évre 160.000 forint körül alakul.
Pótfedezet bevonása
Ha nincs meg a teljes önerő összege, megoldás lehet az is, ha az ügyfél a megvásárolandó ingatlanon kívül egy másik tehermentes ingatlant ajánl fel a banknak a jelzáloghitel fedezeteként, a szülők például sok esetben segítik ilyen módon a gyermekük otthonteremtését. Ebben az esetben az önerő egy része, vagy adott esetben akár az egész is „kiváltható” a pótfedezet bevonásával. Ezáltal szélsőséges esetben, akár „0% önerővel” is van mód ingatlant venni, viszont arra is fel kell készülni, hogy az eladók többsége nem szívesen tekint el a foglalótól, így szűkül a választható ingatlanok köre. Érdemes ilyenkor is élni az előzetes hitelbírálat lehetőségével, mert a bank hivatalos nyilatkozata a hitelképességről és a kötelezettségvállalása a hitelnyújtásról, segíthet az eladók megnyugtatásában. A pótfedezetként bevont ingatlan egyébként úgy tehermentesíthető, ha az idő előrehaladtával vagy előtörlesztés útján a fennálló hiteltartozás összege csökken.
Másik tehermentes ingatlanra felvett szabad felhasználású hitel
Egy másik tehermentes ingatlan segítség lehet úgy is, ha az önerőhöz szükséges plusz összeget (vagy akár a teljes önerőt) külön, egy szabadfelhasználású jelzáloghitel formájában igényli az ügyfél. Így a lakásvásárlásnál már kéznél van a foglaló, vagy akár a tervezett teljes önrész összege. Mivel a szabadfelhasználású jelzáloghitel kamata kedvezőtlenebb, mint a lakáshitelé, ezért a szakértők szerint érdemes arra törekedni, hogy ez a hitel mielőbb legyen lezárva.
Lakástakarékpénztár – kivárás és megtakarítás
„Amennyiben a fenti megoldások közül egyikkel sem tud élni az ügyfél, akkor célszerű egy pénzügyi szakértő segítségével megtakarítási tervet kidolgozni és részletekben összegyűjteni a kívánt összeget a későbbi lakásvásárlási cél megvalósításához.” – mondta el Fülöp Krisztián. „Erre jó módszer lehet havi rendszerességgel lakástakarékpénztári megtakarításba félretenni.”
A lakástakarék segítségével mindössze 4-5 év alatt már akár egy budapesti garzonlakás önerejét is össze lehet spórolni: a szakértő számítása szerint, ehhez havi 50.000 Ft-os megtakarítással, 5 év alatt 3,5 millió Ft-ot tehetünk félre az elérhető kamatbónuszokkal, amely egy 35 millió forintos lakás árának 10%-át, azaz indulótőkéjét jelentheti.
Ön szerint esélyes a Tisza Párt a Fidesz leváltására?
hírek innen, onnan
Lopás - Súlyos a bajt okoz ez a technológiai "csodacucc"
Komoly figyelmeztetést fogalmazott meg a mesterséges intelligencia kapcsán az Egyesült Királyság több kreatívszakmai szervezete....
A Z generáció – az első nemzedék, amelyet hivatalosan is butábbnak tartanak az előzőnél
Egy friss adatértelmezés szerint a Z generáció tagjai alulteljesítenek a korábbi generációkhoz képest kognitív teszteken.
Érik a szenzáció: Messi a Barcából kaphat riválist az MLS-ben
A feltörekvő csapat a Liverpoolból és a Man Cityből is kinézett egy-egy szupersztárt.
Üzenetben kért segítséget az Ausztriában meggyilkolt magyar lány: „Nagyon bánt, szeretnék ma eljönni” – Megszólalt a Blikknek az áldozat édesanyja
Döbbenetes részleteket tudott meg a Blikk az Ausztriában történt családi tragédiáról: a meggyilkolt lány édesanyja régóta küzdött...
Tévévásárlás 2026-ban: a szakértő elárulja a kereskedők legnagyobb titkait is
Ha valaha is próbált tévét vásárolni, biztosan találkozott már azzal az érzéssel, hogy a technológiai zsargon (OLED, QLED, miniLED,...
Megrázó felvétel került elő: így fogták el a nagyteveli polgármesterre lövő 76 éves férfit
Egy 76 éves férfi lőtt rá a nagyteveli polgármesterre. Videón az elfogása.
„Ne gusztustalankodjon.” – mondták a kórházban állítása szerint a vérző kismamának
Kétszer is hazaküldték Máriát a kórházból, harmadszor már a mentő vitte be. Beszámolója szerint hosszú ideig várakoztatták, az...
Lakáshitel-felvétel 2026 elején: mikor és hogyan érdemes dönteni?
A lakáshitel-felvétel továbbra is az egyik legnagyobb pénzügyi döntés egy háztartás életében, ezért különösen fontos a tudatos...
Továbbra is a mesterséges intelligencia a legmeghatározóbb technológia
A világ készen áll a mesterséges intelligencia (MI) korszakára. Ez a széles körű konszenzus alakult ki annak a több mint 12 000 embernek a...
Levetkőzött a mindig visszafogott sportolónő, odáig vannak a rajongók
Arina Szabalenka bikiniben mutatta meg magát.
Trump nem nyugszik: ismét nekiesett Kanadának
Most épp a Detroitot és az ontariói Windsort összekötő új híd megnyitását akarja megakadályozni.
Nyolc óra pihenés az onkológián
Dalra fakadt a Samsung-botrány után a Carson Coma.
Sport
Liu Shaoang kiakadt, ezért rázta a fejét dühösen, nagyon megjárta az olimpiai döntőben
A milánói–cortinai téli olimpián rövid pályás gyorskorcsolyában kiosztották az első érmeket, a 2000 méteres vegyes váltót Olaszország nyerte.
Az olimpia legnagyobb sztárja a hollandok gyönyörű versenyzője, akinek már aranyérme is van
Jutta Leerdam olimpiai csúccsal érte el karrierje legnagyobb sikerét.
Liverpoolból üzenik Slotnak: ez így nem mehet tovább.
A Brentford szintjére süllyedt Szoboszlai Dominikékék angol bajnok csapata.
Dárdai Pál most szembesül azzal, mire vállalkozott
Hiába a nagy ívű tervek, hiába a Németországból hazahívott szakember, az Újpest egyelőre nem mutat életjeleket.
Szerelmi dráma élő adásban, könnyek között vallotta be a sílövő, hogy megcsalta a barátnőjét
A bronzérem már megvan, a hölgy keze még nincs…
Belátták, mekkora sztár: Szoboszlai brutális kártyát kapott az EA Sports FC-ben
Egyre közelebb kerül a „Gullit Gang”-hez, a távoli lövőerejére hihetetlen számot kapott.
Liu Shaoang: Abszolút csalódás, ha most nem lesz olimpiai érmem
A magyar olimpiai bajnok immár a kínai csapat tagjaként az első lehetőséget nem tudta kihasználni Milánóban.
Liu Shaoang egy kérdésre nem akart válaszolni a magyar médiának nyilatkozva
Kína számára hatalmas kudarc, hogy a milánói–cortinai téli olimpián a vegyes váltó döntőjében címvédőként csak a negyedik helyen végzett.
„Odaállt és eldöntötte, hogy be fogja lőni” – Szoboszlai lövését elemezte a válogatott csatár
A világ egyik legjobb kapusa mozdulni sem tudott a lövésre
Milák Kristóf rendszeresen edz, de még nem találta meg az úszásban az élet szépségét
Az egyesülete szeretné, ha a 25 éves sportoló az úszásnak szentelné az életét.
Tóth Alexet először nevezték a kezdőcsapatba, a Bournemouth fordítani tudott a liverpooli éjszakában
A Chelsea kétgólos előnyt szórakozott el.
Közúti balesetet szenvedett a Forma–1-es pilóta
A 19 éves versenyző autója egy védőfalnak ütközött.
Bulvár
Óriási fordulat, a gödi Samsung gyárról szóló hírek után iszonyatos bejelentés jött
Nem mindennapi, ami történik Magyarországon.
Kárpátaljai magyar tüzér az ukrán frontról: Ha az lenne előnyös, Orbán a barátjának hívná Ukrajnát
Az eredetileg matematikus Traksi Viktorral arról is beszéltünk, miben változott egy év alatt a háború, és számít-e arra, hogy rövidesen béke, majd elnökválasztás következhet Ukrajnában.
Felhívta a 69 éves férfi magához a nőt szexelni Zircen: ami ezután történt, horror
Megismerte a nőt, majd felhívta magához. A nő ment, de nem egyedül. Az italozás végül borzalmas véget ért.
Botrányos verseny a téli olimpián, a magyaroknak hátat fordító Liu Shaoang újabb kegyelemdöfést adott egykori hazájának
2022-ben döntöttek úgy a Liu testvérek, hogy hátat fordítanak Magyarországnak és kínai színekben folytatják tovább a pályafutásukat. Most olyan kegyelemdöfést adott Liu Shaoang egykori hazájának, amitől a magyar
Nem tudták megmenteni: Győrfi Pál bejelentése mindenkit sokkolt
Egy hétfő hajnali eset megrázta Budapestet és az egész országot: egy férfi, aki maga hívott mentőt rosszulléte miatt, életét vesztette, mire a segítség megérkezett.
Vegyianyag-szakértő a Samsung-gyár szennyezéséről: Nem találok szavakat!
Szerinte egy valódi, független hatóság rég bezárta volna az akkumulátorgyárat.
A tüdőrák jelét az ujjaidon veheted észre, így üzen a tested a csendes gyilkos jelenlétéről
A szakemberek szerint egy egyszerű „ujjteszt” segíthet a tüdőrák korai stádiumának korai felismerésében. Míg a legtöbb ember ismeri az olyan tüneteket, mint a mellkasi fájdalom, légszomj és zihálás, a figyelme
Orbán Balázs: Megszületett a döntés Ukrajna csatlakozásáról Magyarország feje fölött
A miniszterelnök politikai igazgatója a Zelenszkij-tervre reagált.
Fizetős lett a magyarok egyik kedvenc turistalátványossága: még a gyerekeknek is kell jegyet váltani
A látványossághoz csak kéteurós jeggyel lehet eljutni, amelyet hatéves kortól minden turistának meg kell váltania.
4 csillagjegy, akinek pénz és siker érkezik az életébe
Nem szerencse, hanem jó időzítés. A következő időszak négy csillagjegy számára hozhat kézzelfogható előrelépést pénzben és sikerben.
Mindenki a magyarokról beszél a téli olimpián, váratlan sikert értünk el koreai segítséggel, újabb gyár nyitja kapuit
Mindenki a Samsung gödi gyárának botrányáról beszél, eközben Dél-Korea valami különlegessel készül Milánóban és Budapesten.
Magyar Péter: Sejtem, hogy olyan felvételt terveznek nyilvánosságra hozni, amelyen az akkori barátnőmmel intim együttlét közben vagyunk
Magyar arról posztolt, róla szólhat a titokzatos oldal, ami nemrég kezdett el terjedni.
blogmorzsák
Milyen egy japán onszen belülről?
A japán fürdőkultúra szokatlan lehet az európai szemnek. Nézzük, milyen egy onszen belülről!
Mi történik a torokban, ha berekedünk?
Mutatjuk, melyek a leggyakoribb okok.
- Csökkent a gázolaj ára
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Online térképen láthatóak a tervezett áram- és gázszünetek az E.ON oldalán
- Nagy összegű készpénzzel érkezik az Európai Unióba? Akkor erre figyeljen!
- Lezárásokra, forgalomkorlátozásokra kell készülni ma és holnap Budapesten
- Óvjuk adatainkat úgy, mint a pénztárcánkat
- Két hétvégén is változik a vonatok közlekedési rendje
